大连穿越者户外论坛's Archiver

老赛 发表于 2013-5-16 15:59

【重要】关于户外保险

我们现在买的保险是这种,刚才研究一下发现似乎有问题,我们这种似乎不在保险理赔范围之内。

[url=http://cps.hzins.com//4535/product/detail-480.html?DProtectPlanId=616]http://cps.hzins.com//4535/product/detail-480.html?DProtectPlanId=616[/url]

老赛 发表于 2013-5-16 16:00

太保(备案)[2009]N101号-附加高风险运动意外伤害保险条款
中国太平洋财产保险股份有限公司
附加高风险运动意外伤害保险条款

总则
第一条 本保险合同附加于含意外伤害保险责任的各类人身保险合同(以下简称“主险合同”)。本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单等组成。凡涉及本保险合同的约定,均应采用书面形式。
保险责任
第二条
一、被保险人在本保险合同保险期间内,在国家旅游管理部门许可的旅游景点或合法娱乐场所或以保险单特别注明的职业运动员身份参加高风险运动遭受主险合同保险责任范围内的意外伤害,并自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故的,保险人根据主险合同约定的意外伤害保险金额给付身故保险金。
二、被保险人在本保险合同保险期间内,在国家旅游管理部门许可的旅游景点或合法娱乐场所或以保险单特别注明的职业运动员身份参加高风险运动遭受主险合同保险责任范围内的意外伤害,并自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因造成主险合同所列伤残程度之一者,保险人根据主险合同约定的意外伤害保险金额和给付比例给付残疾保险金。
三、高风险运动:是指被保险人参加在洞穴、极地、火山、冰川、森林、峡谷、沙漠、海洋、太空或任何无人区进行的探险、考察和旅游,被保险人进行赛马或练习赛马、马术表演或练习、马球、车辆表演或竞赛、练习车辆表演或竞赛、赛艇、滑板表演或竞赛、滑水、跳水、戴水肺潜水、滑雪表演或竞赛、跳高滑雪、大雪撬、雪橇、滑冰表演或竞赛、冰球、攀岩、攀登海拔三千五百米以上独立山峰、蹦极跳、跳伞、武术、拳击、摔跤和跆拳道运动,被保险人置身于任何飞行器或空中运输工具(包括但不限于滑翔机、滑翔翼、滑翔伞、动力伞、气球)期间,不包括以乘客身份搭乘普通商业航班者。
责任免除
第三条
一、主险合同无效或失效,保险人不负任何给付保险金责任。
二、下列情形下,保险人不负任何给付保险金责任:
(一)被保险人参与可获得固定报酬的体育运动,被保险人以职业运动员身份参加的任何体育运动,但保险单特别注明的除外;
(二)被保险人在国家旅游管理部门许可的旅游景点、合法娱乐场所以外的其他地点从事任何高风险运动。
三、主险合同中列明的“责任免除”事项(除本保险合同第二条所指的高风险运动),也适用于本保险合同。
保险金额
第四条 本保险合同的保险金额与主险合同意外伤害保险金额相同,保险金额一经确定,中途不能变更。
条款适用
第五条 本保险合同所记载事项,如与主险合同相抵触之处,以本保险合同为准,未尽事宜,适用主险合同的规定。
释义
第六条 除另有约定外,本保险合同中的下列词语具有如下含义:
潜    水:指以辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下运动。
攀    岩:指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等运动。
武    术:指两人或两人以上对抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳击等各种拳术及各种使用器械的对抗性比赛。
探    险:指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或使身体受到伤害的危险,而故意使自己置身其中的行为。如江河漂流、徒步穿越沙漠或人迹罕见的原始森林等活动。

老赛 发表于 2013-5-16 16:02

看看免责条款:

责任免除
第三条
一、主险合同无效或失效,保险人不负任何给付保险金责任。
二、下列情形下,保险人不负任何给付保险金责任:
(一)被保险人参与可获得固定报酬的体育运动,被保险人以职业运动员身份参加的任何体育运动,但保险单特别注明的除外;
[color=#ff0000](二)被保险人在国家旅游管理部门许可的旅游景点、合法娱乐场所以外的其他地点从事任何高风险运动。[/color]

[size=4][color=#0000ff]我们的所有活动,基本都在所谓“以外其他地点”,所以都属于免责范围。[/color][/size]

老赛 发表于 2013-5-16 16:03

[quote]看看免责条款:

责任免除
第三条
一、主险合同无效或失效,保险人不负任何给付保险金责任。
二、下列 ...
[size=2][color=#999999]老赛 发表于 2013-5-16 16:02[/color] [url=http://www.trekker.cn/redirect.php?goto=findpost&pid=410113&ptid=17149][img]http://www.trekker.cn/images/common/back.gif[/img][/url][/size][/quote]


   这个是关于高风险活动,什么是高风险?800回答不清,我问了下敖太穿越和库不齐沙漠穿越是否属于高风险,等待回电。

老赛 发表于 2013-5-16 16:06

再看看保险主条款的保险责任:

[p=24, 2, center][b]保险责任[/b][/p][p=24, 2, left][b]第五条[/b] 在本保险合同的保险期间内,被保险人遭受意外伤害,保险人按以下约定给付保险金:[/p][p=24, 2, left](一)身故保险责任[/p][p=24, 2, left]在保险期间内,被保险人遭受意外伤害事故,并自事故发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故的,保险人按保险单所载该被保险人意外伤害保险金额给付身故保险金。对该被保险人的保险责任终止。[/p][p=24, 2, left]被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明,后经中华人民共和国(不含港、澳、台地区,下同)法院宣告死亡的,保险人按保险金额给付身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的,保险金受领人应于知道或应当知道被保险人生还后30日内退还保险人给付的身故保险金。[/p][p=24, 2, left]被保险人身故前保险人已给付第五条约定的残疾保险金的,身故保险金应扣除已给付的保险金。[/p][p=24, 2, left](二)残疾保险责任[/p][p=24, 2, left]在保险期间内,被保险人遭受意外伤害事故,并自该事故发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因致本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》(简称《给付表一》)所列残疾之一的,保险人按保险单所载的该被保险人意外伤害保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的,按当日的身体情况进行残疾鉴定,并据此给付残疾保险金。如被保险人的残疾程度不在所附《给付表一》之列,保险人不承担给付残疾保险金责任。[/p][p=24, 2, left](1)被保险人因同一意外伤害事故导致一项以上残疾时,保险人给付各项残疾保险金之和,但给付总额不超过保险单所载该被保险人意外伤害保险金额。不同残疾项目属于同一肢时,仅给付其中一项残疾保险金;若属于同一肢的残疾项目所对应的给付比例不同时,保险人给付其中比例较高一项的残疾保险金。[/p][p=24, 2, left](2)该次意外伤害导致的残疾合并前次残疾可领取较高比例残疾保险金者,按较高比例给付,但前次已给付的残疾保险金(投保前已患或因责任免除事项所致《给付表一》所列的残疾视为已给付残疾保险金)应予以扣除。[/p][p=24, 2, left](三)烧伤保险责任[/p][p=24, 2, left]被保险人因意外伤害导致Ⅲ度烧伤的,且烧伤面积达到本保险合同所附《人身保险烧伤保险金给付比例表》(简称《给付表二》)所列烧伤面积之一者,保险人按照保险单所载的该被保险人意外伤害保险金额及该项烧伤所对应的给付比例给付烧伤保险金。[/p][p=24, 2, left]被保险人因同一意外伤害造成多项烧伤时,保险人给付对应各项烧伤保险金之和,但不超过保险单所载的该被保险人意外伤害保险金额。[/p][p=24, 2, left]保险人对于每一被保险人的身故保险金、残疾保险金及烧伤保险金的给付总额,以保险单所载明的该被保险人的意外伤害保险金额为限。一次或累计给付的保险金达到意外伤害保险金额时,保险人对该被保险人的上述各项保险责任终止。[/p]

老赛 发表于 2013-5-16 16:07

[quote]再看看保险主条款的保险责任:

保险责任第五条 在本保险合同的保险期间内,被保险人遭受意外伤害,保险人 ...
[size=2][color=#999999]老赛 发表于 2013-5-16 16:06[/color] [url=http://www.trekker.cn/redirect.php?goto=findpost&pid=410115&ptid=17149][img]http://www.trekker.cn/images/common/back.gif[/img][/url][/size][/quote]


   也就是本款保单只对身故或残疾做了保障,若受伤住院但未残疾的,不属于保险理赔范畴。

老赛 发表于 2013-5-16 16:12

综合一下:
1、本款保险对非身故和非残疾不做任何保障

2、本款保险的高风险,对景区外活动免责

结论:骗子保险。

有没有懂保险的,帮研究下?

这事很重要。

老赛 发表于 2013-5-16 16:13

产品条款的链接在这里:

[url]http://cps.hzins.com/4535/product/dialog/clause-480-0.html[/url]

老赛 发表于 2013-5-16 16:14

[quote]产品条款的链接在这里:
[size=2][color=#999999]老赛 发表于 2013-5-16 16:13[/color] [url=http://www.trekker.cn/redirect.php?goto=findpost&pid=410118&ptid=17149][img]http://www.trekker.cn/images/common/back.gif[/img][/url][/size][/quote]


1个主条款,3个附加条款。

[list][p=52, 2, left]主条款:[/p][*][float=right][font=宋体][url=http://cps.hzins.com/4535/product/dialog/Show-936-0.html]查看[/url] |[url=http://files.hzins.com/files/6/61/612/612f/976c482a0169ee22317abc490d1c.pdf]下载[/url][/font][/float][b][url=http://cps.hzins.com/4535/product/dialog/show-936-0.html]旅游人身意外伤害保险条款[/url][/b][/list][list][p=52, 2, left]附加条款:[/p][*][float=right][font=宋体][url=http://cps.hzins.com/4535/product/dialog/Show-578-0.html]查看[/url][/font][/float][i][url=http://cps.hzins.com/4535/product/dialog/show-578-0.html]太保(备案)[2009]N101号-附加高风险运动意外伤害保险条款[/url][/i][*][float=right][font=宋体][url=http://cps.hzins.com/4535/product/dialog/Show-579-0.html]查看[/url][/font][/float][i][url=http://cps.hzins.com/4535/product/dialog/show-579-0.html]太保(备案)[2009]N109号-附加意外伤害住院津贴保险条款[/url][/i][*][float=right][font=宋体][url=http://cps.hzins.com/4535/product/dialog/Show-580-0.html]查看[/url][/font][/float][i][url=http://cps.hzins.com/4535/product/dialog/show-580-0.html]太保(备案)[2009]N114号-附加短期意外伤害医疗保险条款[/url][/i][/list]

老赛 发表于 2013-5-16 16:37

又查了下慧择网的所有旅游及户外保险条款,保险责任均为:身故、残疾和烧烫伤。

正常理解,是不是除这3者之外,均无任何赔付?

老赛 发表于 2013-5-16 17:01

看看这个:

华泰安途团体保障计划(含领队责任)[p=18, 2, left]安途团体保障计划是华泰财产保险股份有限公司面向国内户外活动爱好者和自助旅行者团队开发的专门产品。本产品承保非职业领队和队员的各种意外事故,并且针对领队的责任进行了保障。万一发生队友和领队(包括职业、半职业、非职业)进行诉讼,领队责任保障计划都可以给领队在保障额度内的诉讼费用以及可能出现的判决赔偿予以保障。

安途团体保障计划在境内(不含台湾省、香港及澳门特别行政区)承保被保险人在旅行及进行以下户外运动期间发生的意外事故:
潜水、滑雪、滑水、热气球、蹦极、冲浪、风筝冲浪、攀岩、速降、自行车、徒步、野外穿越、野外定向、登山(仅限海拔高度5000米以下)、溯溪、漂流、露营、骑马、皮划艇、帆船、野战、拓展训练活动,均在保险范畴之内。

安途团体保障计划还包括了美国救援公司(Assist America)的国际医疗救援及国际旅行援助服务。

磨房的:
[url=http://bx.doyouhike.net/?act=quote&code=46114&from=daohang]http://bx.doyouhike.net/?act=quote&code=46114&from=daohang[/url]

8264的:
[url=http://bx.8264.com/?act=quote&code=46114]http://bx.8264.com/?act=quote&code=46114[/url][/p]

信用证 发表于 2013-5-16 17:33

[quote]看看这个:

华泰安途团体保障计划(含领队责任)安途团体保障计划是华泰财产保险股份有限公司面向国内户外 ...
[size=2][color=#999999]老赛 发表于 2013-5-16 17:01[/color] [url=http://www.trekker.cn/redirect.php?goto=findpost&pid=410138&ptid=17149][img]http://www.trekker.cn/images/common/back.gif[/img][/url][/size][/quote]

多亏赛教授用心

也就是说我们这类活动还得参与绿野、8264、磨坊、百川所代理的户外保险,才能保靠一些?

以往购买的保险多数时候都是绿野保险,现在并在百川保险的名下
百川保险[url=http://www.besttrav.com/]http://www.besttrav.com/[/url]

老赛 发表于 2013-5-16 19:37

晚上慧择保险代理的小战给我来电话了,但我还有些疑惑,明天会进一步确定。

今天搞明白的:
1.
2.
3.

等我晚上写吧,

需要放心的是这个保险对本次活动是合适的(按小战的说法)

老赛 发表于 2013-5-16 22:49

[quote]晚上慧择保险代理的小战给我来电话了,但我还有些疑惑,明天会进一步确定。

今天搞明白的:
1.
2.
3.
...
[size=2][color=#999999]老赛 发表于 2013-5-16 19:37[/color] [url=http://www.trekker.cn/redirect.php?goto=findpost&pid=410151&ptid=17149][img]http://www.trekker.cn/images/common/back.gif[/img][/url][/size][/quote]


据小战的说法:

1、我们买的这个“慧旅游-短线游(含高风险)”非景区的高风险不在承保范围之内,也就是熬太穿越、库不齐穿沙等无人区的穿越,都不在承保范围之内
2、但他又说,对于熬太、库不齐穿沙这种线路,若身故,保险还是负责赔偿的,如上次熬太死的那个,确实理赔30万,但若是残疾或伤病,则保险免责。(这个说法,明显与保险条款不符,问号中。。。)
3、对于我们歇马山这种城市周边的野山,即使非景区,也在保险责任范围之内,保障范围包括受伤后痊愈的医疗费赔付(但合同中明确指出保险责任仅限于身故、残疾和烧伤,问号中。。。)
4、他说,这个险种不适合户外驴友,现在比较火,完全是因为上次熬太事故的宣传作用
5、他手,美亚的几款保险都包含高风险责任,推荐美亚的,但具体条款我还没来得及看。

建议论坛研究下我上面链接的那个团队险,

保险条款太复杂,陷阱太多,论坛没有专业人士帮研究下吗?

别买了半天保险,最后出事发现在保险免责条款里,这就比较惨了。

大石头 发表于 2013-5-17 07:39

部分保险代理人有时候为了销售,有时候会乱讲条款。

水天一色 发表于 2013-5-17 08:08

[b]回复 [url=http://www.trekker.cn/redirect.php?goto=findpost&pid=410116&ptid=17149]6#[/url] [i]老赛[/i] [/b]


    让我吃惊,认真。又让我觉得不意外。
   老赛的认真是连信用证就认可了的。

   可以这么理解,交了那么点保费,想让保险公司陪你这陪你那。那它不真陪死了。

拾来一弯明月 发表于 2013-5-17 09:25

据说买临时性的那种一次性一两块钱只是跟旅行社出游才管用,但是钱也不是旅行社出的,是你在交费的时候已涵盖在里面的。
要想出了问题得到赔付一定要到保险公司买那种长期的存意外伤害保险,出险后保险公司根据情况不同给予赔付,具体情况分好多种,陆地、海上、野外等等情况赔付都不一样。其实也没有多少钱一年就一二百块钱。
不要太天真,保险公司也要赚钱的维持生存,一两块钱是得不到赔付的。

拾来一弯明月 发表于 2013-5-17 09:33

[b]回复 [url=http://www.trekker.cn/redirect.php?goto=findpost&pid=410138&ptid=17149]11#[/url] [i]老赛[/i] [/b]


    他一定有保险细则,买多少保险,给予多少保额。一定和其他的保险一样,在什么情况下,一份保险交多少钱,给你保额是多少。

滨海 发表于 2013-5-17 20:12

[i=s] 本帖最后由 滨海 于 2013-5-17 20:14 编辑 [/i]

[b]回复 [url=http://www.trekker.cn/redirect.php?goto=findpost&pid=410111&ptid=17149]1#[/url] [i]老赛[/i] [/b]
责任免除:
[color=Red](二)被保险人在国家旅游管理部门许可的旅游景点、合法娱乐场所以外的其他地点从事任何高风险运动。[/color]
可以肯定的说,如果登山时发生意外这个保险是不予赔付的。
事例如下:今年1月份登野山时我的一个队友眼睛不慎被树枝刮伤后细菌感染,前后治疗费用近万元,当时我们曾在这家“慧旅游-短线游(含高风险)”保险公司保了险,问过理赔方,答复因为发生在景区外,所以是不予赔付的。
而多亏我们另外都保过一种年险,事后按比例给予了赔付。

信用证 发表于 2013-6-5 18:37

[quote]看看这个:

华泰安途团体保障计划(含领队责任)安途团体保障计划是华泰财产保险股份有限公司面向国内户外 ...
[size=2][color=#999999]老赛 发表于 2013-5-16 17:01[/color] [url=http://www.trekker.cn/redirect.php?goto=findpost&pid=410138&ptid=17149][img]http://www.trekker.cn/images/common/back.gif[/img][/url][/size][/quote]


推荐老赛研究的这款保险,希望各组织活动的组织者能强制队伍购买,形成潜意识
因为这个保险附加了一项领队险,对组织活动的领队给与了一定的责任保障


[url=http://bx.8264.com/?act=intro&code=46114]http://bx.8264.com/?act=intro&code=46114[/url]
[i]华泰安途团体保障计划(含领队责任)[/i]
[p=30, 2, left]安途团体保障计划是华泰财产保险股份有限公司面向国内户外活动爱好者和自助旅行者团队开发的专门产品。本产品承保非职业领队和队员的各种意外事故,并且针对领队的责任进行了保障。万一发生队友和领队(包括职业、半职业、非职业)进行诉讼,领队责任保障计划都可以给领队在保障额度内的诉讼费用以及可能出现的判决赔偿予以保障。

安途团体保障计划在境内(不含台湾省、香港及澳门特别行政区)承保被保险人在旅行及进行以下户外运动期间发生的意外事故:
潜水、滑雪、滑水、热气球、蹦极、冲浪、风筝冲浪、攀岩、速降、自行车、徒步、野外穿越、野外定向、登山(仅限海拔高度5000米以下)、溯溪、漂流、露营、骑马、皮划艇、帆船、野战、拓展训练活动,均在保险范畴之内。

安途团体保障计划还包括了美国救援公司(Assist America)的国际医疗救援及国际旅行援助服务。[/p]
[p=30, 2, left][/p][float=left]安途团体保障计划(含领队责任) 保障范围摘要及费率[table=98%]
[td][tr][td=1,1,55%]主险保障项目[/td][td=1,1,15%]计划一[/td][td=1,1,15%]计划二[/td][td=1,1,15%]计划三[/td][/tr]
[tr][td][b]意外身故/残疾/三度烧烫伤[/b]
[/td][td]100,000[/td][td]200,000[/td][td]300,000[/td][/tr]
[tr][td][b]医药费用(意外医疗)[/b]
[/td][td]20,000[/td][td]40,000[/td][td]60,000[/td][/tr]
[tr][td][b]扩展境内疾病医药补偿(含中暑及高原反应责任)[/b]
[/td][td]1,000[/td][td]2,000[/td][td]3,000[/td][/tr]
[tr][td][b]医疗运送送返(含中暑及高原反应责任)[/b]
[/td][td]60,000[/td][td]100,000[/td][td]160,000[/td][/tr]
[tr][td][b]身故遗体送返(含中暑及高原反应责任,丧葬金限额16,000)[/b]
[/td][td]16,000[/td][td]30,000[/td][td]50,000[/td][/tr]
[tr][td][b]每日意外住院津贴(总赔偿日数以90天为限)[/b]
[/td][td]无[/td][td]50/天[/td][td]80/天[/td][/tr]
[/table][table=98%]
[td][tr][td=1,1,60%]附加领队责任险[/td][td=1,1,20%]责任险一[/td][td=1,1,20%]责任险二[/td][/tr]
[tr][td][b]每团队中领队及职业领队的责任赔偿限额[/b]
[/td][td]200,000[/td][td]600,000[/td][/tr]
[/table][/float]

[float=left]费率 (人民币元,1-70周岁适用)[table=98%]
[td][tr][td=1,2,20%]保险期间[/td][td=3,1,48%]主险[/td][td=2,1,32%]领队责任险[/td][/tr]
[tr][td=1,1,16%]计划一[/td][td=1,1,16%]计划二[/td][td=1,1,16%]计划三[/td][td=1,1,16%]责任险一[/td][td=1,1,16%]责任险二[/td][/tr]
[tr][td]1天[/td][td]5[/td][td]10[/td][td]15[/td][td]1[/td][td]3[/td][/tr]
[tr][td]2天[/td][td]9[/td][td]18[/td][td]27[/td][td]2[/td][td]6[/td][/tr]
[tr][td]3天[/td][td]12[/td][td]24[/td][td]36[/td][td]3[/td][td]9[/td][/tr]
[tr][td]4-5天[/td][td]15[/td][td]30[/td][td]45[/td][td]4[/td][td]12[/td][/tr]
[tr][td]6-12天[/td][td]20[/td][td]40[/td][td]60[/td][td]5[/td][td]15[/td][/tr]
[tr][td]13-18天[/td][td]35[/td][td]70[/td][td]105[/td][td]6[/td][td]18[/td][/tr]
[tr][td]19-30天[/td][td]55[/td][td]110[/td][td]165[/td][td]7[/td][td]21[/td][/tr]
[/table][/float]

[float=left]特别提醒[list=1][*]6人或6人以上设为一个团队,每6人可设1或2名领队。[*]团员或领队购买保险时,每人保险费=主险保险费+领队责任险保险费。[*]未满18周岁的未成年人的“意外身故、烧伤及残疾保障”的保险金额在北京、上海、广州及深圳地区为10万元,其它地区为5万元。[/list]主要责任免除[list=1][*]战争、军事行动、暴乱、罢工或武装叛乱。[*]任何生物、化学、原子能武器、原子能或核能装置造成的爆炸、灼伤或辐射。[*]投保人、受益人的故意行为;或被保险人无论当时神志是否清醒,被保险人自致伤害或自杀。[/list][/float]

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